关于公司申请流动资金贷款的调查报告范文

关于公司申请流动资金贷款的调查报告

*年*月*日，我行受理某公司***万元流动资金贷款申请，此笔贷款为我行（客户性质存量/新增客户），上笔借款额度**。符合流动资金贷款管理办法，客户经理**、**对此项业务通过实地调查与走访，并借助人民银行信贷征信系统，行业信息资料等进行贷前调查，现将调查情况报告如下：

一、对客户所提供资料真实性核实的过程及结果

调查采取的方式：我行业务部门调查人员**、***经实地走访，采用实地调查与间接调查相结合的方式对本次信贷业务进行了调查。

该客户提供的营业执照（三证合一）、机构信用代码证、开户许可证、公司章程等基础材料等证照及法定代表人，我行采用实地走访及工商部门查询等方式确认为真实、合法、有效。

财务报告：客户已按业务要求提供了全部财务报告，包括*年度、*年度及*年*月末的资产负债表、损益表、现金流量表，我行确认该客户提供的全部财务报告真实有效、符合我行贷款要求，予以采纳。

二、客户基本情况

1、企业概况

借款主体名称、成立日期、注册地、实际经营地、注册资金。主营业务等。

2、股权结构

该公司现注册资本为100万元，股本构成具体如下表：

股东名称出资形式出资资本实缴资金认缴资金

*货币100万元

3、管理者素质

法定代表人、股东、实际控制人，

基本情况：主体名称、性别、年龄、身份证号码、户口所在地；

三、信用情况

借款企业、法定代表人、股东征信情况，

实际人征信情况；

与法人企业高度关联的关联企业征信情况也要说明；（关联企业法定代表人及股东征信情况）

企查查、全国法院系统是否涉诉情况查询等需要说明的其他事项；

四、经营情况

主营业务范围、公司沿革、经营场地规模、是否自有，是否租赁（年租金）、上下游企业情况。

五、财务状况

该提供了*年末、*年末和*年*月末的财务报表及近期银行流水，经客户经理的实地调查，分析如下：

1、报告期财务状况

静态分析

——资产类（近期财务数据）

⑴货币资金 万元（较年初减少1万元）

⑵应收账款 万元（较年初数增加16万元）

⑶存货余额为 万元（较年初增加119万元）

⑷固定资产原值为 万元，（固定资产净值余额为397万元，较年初减无变化）

----负债类（近期财务数据）

⑴短期借款 万元（较年初无变化）

⑵应付账款 万元（较年初无变化）

-----所有者权益（近期财务数据）

⑴实收资本 万元。

⑵资本公积 万元

⑶盈余公积 万元。

⑷所有者权益 万元。

-----损益情况（近期财务数据）

截止到 年 月末实现主营业务收入 万元，实现净利润 万元。

-----现金流量情况（近期财务数据）

截止到 年 月末，公司经营活动现金净流量 万元。投资活动现金净流量为 万元。筹资活动现金净流量 万元。

动态分析

近两年及近期财务指标对比分析

金额单位：万元

项目2020年2021年2022年5月末

基础数据总资产（万元）***

流动资产（万元）***

货币资金（万元）

应收账款（万元）

存货（万元）

固定资产（万元）

固定资产净值（万元）

总负债（万元）

流动负债（万元）

短期借款（万元）

应付账款（万元）

所有者权益（万元）

营业收入（万元）

营业成本（万元）

净利润（万元）

经营发展及偿债能力资产负债率(%)

流动比率(%)

存货周转率(%)

应收账款周转率（%）

净利润率(%)

或有负债比率（%）

现金流量现金净流量(万元)

经营活动现金净流量(万元)

投资活动现金净流量(万元)

筹资活动现金净流量(万元)

综合分析，通过资产负债率、流动比率、存货周转率、应收账款周转率等分析企业经营情况，对明显异常的数据指标要求重点说明情况。通过以上数据分析，借款企业经营近两年较稳定。

六、担保情况

（一）抵押情况

1、抵押人基本情况。（借款人为抵押人此项省略）

主体名称、性别、年龄、身份证号码、户口所在地、实际居住地、婚姻状况（配偶情况同上）、健康状况；

2、抵押物情况。

抵押物名称、种类、数量、坐落详细位置、评估价（内评或外评要注明）。土地抵押的要注明土地性质（工业、商业、住宅等）、剩余年限、出让方式等；房屋抵押的要注明商铺、住宅、别墅、矮层洋房、高层等；自用、出租、闲置等情况要注明，贷款到期日不能超过出租到期日，抵押物为住宅的第二套房源情况等；

多个抵押物的要逐个说明。增加汇总综上所述两套房产评估价值合计为**万元，本次抵押价值**万元，综合抵押率**%。

（二）保证担保情况

个人保证担保：

1、担保人基本情况

主体名称、性别、年龄、身份证号码、户口所在地、实际居住地、婚姻状况（配偶情况同上，子女可以略写）、健康状况；经营公司类借款主体名称、成立日期、注册地、实际经营地、注册资金。法定代表人、股权结构（法人与股东之间的关系）。

2、资信情况

主体征信资料，法人及自然人借款自然人配偶征信资料，主要股东及合伙人征信资料；

与法人企业高度关联的关联企业征信情况也要说明；

企查查、全国法院系统是否涉诉情况查询等需要说明的其他事项；

3、担保人经营情况

公司类主营业务收入情况。公司沿革、经营场地规模、是否自有，是否租赁（年租金）、流水、生产销售指标等；实际经营人情况，流水情况，与法人、公司的关系；关联企业情况。

企业保证担保：

1、客户基本情况

（1）企业概况：基本情况概述主体名称、成立日期、注册地、实际经营地、注册资金。主营业务等。

（2）股权结构：股权结构，认缴金额，实缴金额。

法定代表人及股东基础信息：主体名称、性别、年龄、身份证号码、户口所在地、实际居住地、健康状况；

2、信用情况

担保主体征信资料，法人征信资料，主要股东及合伙人征信资料；

与法人企业高度关联的关联企业征信情况也要说明；

企查查、全国法院系统是否涉诉情况查询等需要说明的其他事项；

3、经营情况

营企业近两年及近期收入情况。应收账款情况***。往期工程合同、相关台账票据、银行流水等资料分析。

（三）质押情况

1、质押人基本情况。（三方质押，借款人为质押人此项省略）

主体名称、性别、年龄、身份证号码、户口所在地、实际居住地、婚姻状况（配偶情况同上）、健康状况；

2、质押物情况。

详细说明质押物权属情况，质押时间等情况。

不区分主担保是抵押、质押、保证。此处明确说明追加的连带保证人及基本信息。

连带保证责任人情况：

主体名称、性别、年龄、身份证号码、户口所在地、实际居住地、婚姻状况、健康状况、资产情况等。

七、贷款用途

分析说明形成资金缺口的原因。

贷款具体用途合理性分析。

因此该笔贷款采用受托支付。申请人已提供明确的证明其借款用途的相关资料，贷款用途真实、明确、合法、合规。

八、收入及还款来源

企业近两年及近期收入情况。应收账款情况***。往期工程合同、相关台账票据、银行流水等资料分析。因此贷款第一还款来源充足稳定，第二还款来源有保证。

九、风险分析

借款申请人借款人***经营项目的主要风险情况、行业风险等风险分析。。。及风险状况化解方式。

十、综合效益分析

通过此次贷款，即贷款***万元，期限最高额循环**个月，利率水平执行**%，可获得收益情况。客户符合***贷款申请条件。

十一、调查结论

经调查，借款申请人***向我行提供的资料完整、真实、有效，申请人主体资格合规，信用状况良好,贷款用途明确合法，第一还款来源充足稳定，第二还款来源有保证，符合**贷款条件,因此同意对借款人***发放 万元，借款期限；利率水平执行**%，贷款用途为**等，担保方式为**，还款方式为***，支付方式为***。

调查人员（主办）：

调查人员（辅办）:

年月 日