2023年反洗钱调研报告范文

一、案件情况

2023年5月15日，上海警方公布了全国首例利用网络直播打赏实施洗钱犯罪案件的办理情况。此案件源于此前上海浦东警方侦办的一起集资诈骗案，2022年6月，警方在对涉案的资金进行追查的过程中，有巨额赃款被用于在某网络直播平台充值打赏，并且集资诈骗犯罪嫌疑人在充值打赏网络主播后不久，其个人账户中便收到网络主播打来的巨额钱款，网络主播和集资诈骗犯罪嫌疑人来往密切，并形成了一条少数网络主播通过接受打赏刷流量，为集资诈骗团伙清洗转移赃款的新型洗钱犯罪通道。

二、案件分析

（一）案件特点

1．通过与网络流量叠加，甚至利用各类网络社交平台和电商平台实施经济犯罪，致使涉案金额更大，传播速度更快，社会危害加剧；

2．以新型业态为掩护，利用影视投资、商户加盟友、虚拟币投资、医疗美容等新兴的市场热点，制造噱头，侵害群众财产安全，隐蔽性更强，疑惑性更大；

3．瞄准专项补贴、出口退税等国家政策，危害经济的可持续发展与公众利益；

（二）洗钱手法

全国首例利用直播平台洗钱案不同于传统作案方式，采取多名主播和观众在一个直播平台上通过打赏的形势进行涉嫌洗钱的活动；具体来说，这些主播通过虚构销售商品、虚添加粉丝等手段吸引观众进行打赏，然后将打赏的资金转移到他人的账户上，最终让资金流动变得复杂，以掩盖非法所得。

（三）反洗钱主要做法

1、法律手段。世界各国反洗钱的法律手段主要包括加强立法建设和打击犯罪活动。加强立法建设包括制定打击犯罪行为和洗钱行为的法律法规。打击犯罪活动是指，运用国家司法机关的力量，对洗钱犯罪行为和引致洗钱犯罪行为的“上游”犯罪行为进行打击的系列行动。加强反洗钱立法、打击犯罪活动等法律手段是反洗钱行动的重点，有利于增强反洗钱活动的威慑力，提高反洗钱行动的效果。此次全国首例利用直播平台洗钱案成功侦破，得益于日渐健全的法律体系。

2、行政手段。主要指一国运用行政力量对洗钱犯罪行为的打击。主要包括设立反洗钱的专门机构，利用专门机构的力量进行反洗钱行动的组织和实施，依靠国家行政权威在一国范围内保证反洗钱的各项手段得到贯彻、支持和配合。上海警方在人民银行上海总部反洗钱部门和相关省市公安机关的支持配合下，成功侦破全国首例利用直播平台洗钱案。

3、经济手段。主要指利用一国经济组织特别是银行等金融机构的力量对洗钱活动进行监测、识别、跟踪、报告等手段的总和。由于国际洗钱活动主要通过银行系统等金融机构进行，银行系统在反洗钱活动中处于第一线，因此，加强银行系统的反洗钱能力是打击洗钱活动的核心。此次全国首例利用直播平台洗钱案成功侦破，得益于银行等金融机构依法履行反洗钱义务，并且配合相关行政机关侦察工作。

4、科技手段。主要是利用现代高新科学技术提高反洗钱行动的实时监测水平，提高反洗钱行动的整体实施效果的系列手段。现代国际洗钱活动越来越借助网络技术和电子信息技术，如果不提升反洗钱行动中的电子信息技术水平，不加强相应的科技投入，反洗钱行动将很难达到应有的效果。

（四）反洗钱存在短板

1、外部监管法律缺失。

我国目前还没有关于互联网金融的法律法规，主要是通过部门规章来限制互联网金融机构的经营，法律效力仍然不足。法律责任和监管义务的不确定性使得监管措施难以落地，监管职能悬于半空，导致互联网金融平台机构缺乏有效的规范和约束，反洗钱风险防控措施和监管措施没有依据。虽然各方监管部门都有责任来监管，但他们也很难发力，这样为不法分子提供了大量机会。

互联网金融在我国是一个新生事物，平台融合了金融、中介和网络信息的特点，与现行的分业监管模式相冲突。原有监管法律法规不适用于互联网金融机构，导致监管法律法规存在盲点。

2.客户认证措施宽松。

识别客户身份信息是反洗钱的前提，也是控制贷款风险的重要依据。中国互联网金融对客户身份认证非常宽松。有些平台只需要客户填写简单的个人基本信息，如身份证、职业、手机号等，这也滋生了各种“裸贷**”。

3.资金流向监控不足。

互联网金融业务的资金划转通过第三方支付机构和银行存管账户完成。平台可以借用第三方支付机构提供的虚拟账户，快速高效地转移资金，这部分资金将在目前成熟的银行反洗钱监管体系之外。新《点对点借贷资金存管指引》有效地将平台资金与客户资金分离，但在实际操作中没有有效的跟踪和监控。

4.网络安全保障堪忧。

互联网金融的快速发展完全依赖于互联网，对互联网技术的要求也很高。但是强大的互联网技术需要大量的资金作为保障，大量的互联网金融平台比较薄弱，仅靠自身的设计和资金投入很难保证各种平台的有效运行。因此，一些互联网金融平台以相对较低的价格购买第三方信息技术系统，但便宜的系统存在巨大的隐患。平台的设计者只是一个信息系统开发人员，不精通互联网金融业务，无法掌握重要的风险流程和关键风险点，针对问题难免有片面性。设计的系统存在诸多安全漏洞，后期制衡不足，被黑客和病毒破坏的风险系数较高。

二是存在信息安全风险。互联网金融平台一般要求贷款人和借款人在平台上发布资金供求信息前进行登记。注册过程中，必须登记身份证、手机号码、职业、地址、单位等个人信息。因此，互联网金融平台掌握了大量的客户信息。一旦网站易受攻击或被黑客攻击，客户信息就会泄露。

（五）反洗钱启示建议

1、银行监控防范措施

银行要细化可疑交易排查流程。根据《互联网直播营销内容服务管理规定（征求意见稿）》，已明确直播间运营者、直播营销人员不得有虚构或者篡改关注度、浏览量、点赞量、交易量等数据流量造假行为。银行排查人员除进行账户流水分析外，也应结合直播平台的运营规模，直播实际的观看人数，流量数据，交易量等来分析其交易的合理性，针对此类可疑交易的排查要进一步细化。

2、支付机构监控防范措施

第三方支付机构为网络直播平台的运营提供必要支持，无论是通过第三方支付机构自营渠道还是通过服务代理商渠道拓展的网络直播平台类商户，第三方支付机构均要履行其反洗钱义务，采取持续的身份识别及交易监测。

3、直播平台的监控防范措施

直播平台虽非反洗钱义务机构，但也要遵守《互联网直播服务管理规定》等法律法规的规定，坚持正确导向，对互联网直播用户进行基于移动电话号码等方式的真实身份信息认证，对互联网直播发布者进行基于身份证件、营业执照、组织机构代码证等的认证登记。

三、结语

通过上述案例可以看出，传媒公司中负责运营的人员、参与洗钱中转的网络主播，大部分都缺少反洗钱意识，容易被眼前的利益所吸引，有意或无意的成为洗钱犯罪流中的一员。因此反洗钱义务机构要注重反洗钱宣传工作，摒弃反洗钱宣传仅是流程化工作的看法，要关注宣传成效，提升全民反洗钱意识，阻断洗钱链条。

参考文献

1、高丽珊.网络直播平台洗钱风险分析.网络直播平台洗钱风险分析(yicai.com)

2、金融保险.数字化时代下对新型“跑分洗钱”的防控与思考.数字化时代下对新型“跑分洗钱”的防控与思考 - 安全内参 决策者的网络安全知识库 (secrss.com)

3、王卉.人民热评：“直播打赏，洗钱上亿”，严惩不贷[N].人民日报，2023-05-15 [B3]

4、王晓伟.《 人民论坛 》.虚拟货币洗钱犯罪打击难点与治理对策[N]2022-12-30[B3]

5、石虹.反洗钱面临的挑战与对策[M].中国人民公安大学出版社.2016-6-3