关于落实2021年人身保险市场乱象治理专项工作报告范文

关于落实2021年人身保险市场乱象治理专项工作报告

一、 组织自查整治情况

为贯彻落实《中国银保监会办公厅关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知》（银保监办便函〔2021〕477号，以下简称“477号文”）要求，《中国人寿保险股份有限公司重点风险专项排查整治工作方案》（国寿人险党发〔2021〕18号）要求，进一步筑牢公司高质量发展根基，健全风险防控长效机制，防范化解系统性风险隐患,做好公司2021年人身保险市场乱象治理专项工作，按照市公司下发的《关于2021年人身保险市场乱象治理专项工作方案》做了相应的部署，具体如下：

（一） 成立组织

发展部针对本次人身保险市场乱象治理专项工作成立了专项工作组，总经理担任组长，并部署展开全面排查工作。

组长：

副组长：

成员：

（二） 排查方法及内容要点

首先组织内勤学习领会总公司《关于2021年人身保险市场乱象治理专项工作方案》的工作精神要求和工作部署。针对各岗位人员按照方案要求，做了详细部署，具体内容如下：

1.虚假人力或虚假举绩专项排查（收展人员管理岗/人力发展岗负责、个险培训岗配合）

一是虚构签约人员的个人身份，主要指虚构身份证进行签约，其本人并不真实存在。需排查是否伪造或提供虚假身份证明材料；

二是虚构签约人员的相关签约信息（含代理合同、担保合同、银行卡等相关签约手续及信息），其本人并不知晓已在公司签约。需排查签约人员的代理合同是否本人签字并提供本人真实银行卡，是否按要求参加新人班并按要求留下参训记录，并排查涉及人数以及获取的佣金奖励金额；

三是销售人员本人知晓在公司签约，但是实际签约信息不真实，通过虚构签约人员的学历材料等相关信息达到签约条件或取得高档位基本法津贴，需查验提学历证明材料是否真实，涉及人数以及获取的佣金奖励金额。

每月自查比例不低于架构10%，且留存已查人员清单及自查情况以备现场检查。

2.销售误导专项排查

一是不实宣传保险公司的股东情况、经营状况以及过往经营成果等违规内容；

二是销售人员擅自印制、使用、发布保险产品支持工具及宣传材料，通过短信、微信、朋友圈、抖音等传播虚假信息进行销售误导；

三是在培训宣传、销售新型产品时，仅按照高、中档水平演示保单账户利益，对保险产品或产品组合进行不当宣传，夸大保险责任或保险产品收益，不如实告知保险产品收益的不确定性；

四是以理财产品、银行存款、证券投资等其他金融产品的名义宣传销售保险产品；

五是以保险产品即将停售或费率即将调整为由进行虚假宣传销售保险产品;

六是在短期健康保险产品条款、宣传材料中使用“自动续保”“承诺续保”“终身限额”等易与长期健康保险混淆的词句；

七是强制捆绑销售。没有明确告知消费者购买的是保险产品组合以及可以单独购买任一主险产品，并限制消费者自主决定是否购买该产品组合。

3.违规套利专项排查

一是通过“即保即退”“循环投保”等方式虚增保费，违规套利。二是通过各种方式长险短做违规套利。

4.职场津贴管理合规排查

重点排查自2019年1月1日以来，职场津贴使用是否规范，自查内容包括但不限于：职场津贴使用范围是否合规；职场津贴申请、审核是否规范；职场津贴使用是否真实有效，或存在其它不合规情况等。

6.其他问题

一是公司在销售过程中承诺给与或给予保单外额外利益。给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定之外的利益。二是违规开展商业炒作。借助政治热点、政治事件，以及政治人物形象等在各类销售组织活动中进行商业炒作等问题。三是重点关注业务发展质量，密切重点关注继续率低的各级单位，深入排查分析，查明导致续收率低的问题及原因，加强整改，提高业务质量，持续提升续收率。

每个岗位对应相关细则认真排查，重点围绕销售行为、人员管理、数据真实性及内部控制四个方面深入开展自查整治，全面开展人身保险市场乱象治理工作，对自查发现问题即查即纠、立查立改，强化责任追究。

（三） 排查范围

坚决执行公司部署，针对个险板块要逐条对照工作任务表，针对2019年和2020年业务深入开展自查自纠。涉及以往年度或2021年业务的，视情回溯或延伸。

二、 排查发现问题

高度重视本次治理专项工作，坚决按要求做好各项自查、治理工作，尤其是重点围绕销售行为、人员管理、数据真实性及内部控制四个方面深入开展自查整治，经自查目前发现以下问题：

1.宣传销售保险产品方面: 2019年10月份存在制作、悬挂横幅未严格执行审核程序，横幅内容出现“复利”字眼等情况，违反了监管部门《人身保险产品信息披露管理办法》等监管文件中保险产品禁止性营销宣传行为的规定，给公司造成了不良影响。

2.继续率低：2020年第三、四季度保单件数继续率、 保费继续率低于警戒线；

3.部分营销员朋友圈出现转发非官方宣传视频文件；

三、 整治举措及工作成效

通过个险条线此次专项治理工作，明确责任分工，真正使责任落实到位，针对存在相关问题，整治工作如下：

1. 针对宣传销售保险产品方面整改措施:

1)支公司经理室以及渠道提高风险意识，杜绝重业务轻合规的麻痹思想存在，再一次学习总公司《关于重申高度重视销售风险问题，切实做好合规经营的紧急通知》文件要求；

2)规范支公司涉及宣传以及合规流程梳理，针对制作宣传类制品各渠道经理及分管总必须审批，流程完善方可制作；

3）加强风险防范的学习，针对内外勤，组织专项学习，在2020年12月组织内勤人员进行培训学习，在2020年12月组织外勤人员在大早会中进行培训学习，学习内容是关于保险宣传类风险预警，尤其针对以下内容重点提示：

a）杜绝套用“存入”“本金”“利息”等概念；

b）杜绝将保险产品的分红率、结算利率等比率性指标与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比；

c）坚决杜绝未按高、中、低档演示新型产品未来的利益给付，未注明预期收益是不确定的收益等学习；

d）杜绝对与保险业务相关的法律法规做虚假宣传，宣传“保单是不被查封罚没的财产”等学习；

e）杜绝用虚假炒停、限额销售等方式违规炒作销售；

f）杜绝在销售过程中进行不实表述。

2. 继续率低现象的整改措施：

1）专人专岗：针对保单件数、保费继续率，设立保全员专岗，专人负责疑难保单续期保费回收工作；

2）孤儿单管理：加强孤儿单管理工作，所有伙伴填写服务承若书，确保每位客户服务到位，同时加强处罚力度，一旦有客户投诉，将会受到相应处罚；针对问题件，填写困难件上报书，上报支公司重新划分，统一集中处理；通过加强孤儿单管理，确保客户有人服务、有人提醒，借助此次调整，确保保单件数继续率、保费继续率两项数据得到有效提升；

3）加强自保件管理：针对自保件及隐形自保件做排查清理，针对退（撤）保保单，加强了风险管控方面的学习，重点强调真、严、实，杜绝“假保单”产生，同时针对每份退（撤）保保单加强管控，由职场经理、个险分管总签字方能退保，同时有机会接触客户，挽回退（撤）保给公司及客户带来的相应损失。

3.针对部分营销员朋友圈出现转发非官方视频的整改举措，已劝导业务员自行删除，目前已经清除完毕；

通过此次专项治理工作推进，让伙伴更加明确展业及业务开展活动中应该注意的问题，哪些可以做，哪些坚决规避不能触碰，规范经营是底线。

针对支公司层面也明确了应该抓什么、管什么，怎么抓、抓到什么程度，同时发现问题坚决整改，绝不姑息，让公司始终保持规范经营。

四、 下一步工作计划及建议

通过开展本次专项整治工作，排查过程中发现有涉及违规的内容。针对下一步工作计划如下：

（一） 自查工作保持常态化

本次自查整改工作虽然告一段落，但是绝不停止，保持常态，内勤责任到人，分工明确，风管职场内勤负责本职场，发现问题问责；职场层面职场经理和风控联系人负责，发现问题同样问责。

（二） 加强管理力度

加强管理，定期排查，至少每月组织一次全面排查，内外勤同步进行。同时建立日常监督，统筹好业务发展与合规经营工作，支公司已经设立专人转岗做好风险管控；

（三） 发现问题绝不姑息

真正做到加强业务规范管理，促进业务平稳发展，制度是保证，一旦发现问题，坚决按照营销员管理规定处罚，绝不姑息，只有严肃纪律和制度，才能真正保障业务的平稳发展。

（四） 针对问题下一步工作方向

1. 加强培训管理：增、育、留是体系，缺了哪个环节都难以使团队良性发展，这个体系中培训环节的重要性得以凸显。针对2021年增、育、留体系的建立、工作规划、行事历安排做了重要部署，人力发展已经做了详细的规划，每个季度都会将具体行事历公开，让主管、伙伴们明确前进方向；

2.针对保单件数继续率、保费继续率方面：

1）把好入口关，加强新人面试管控，除本职场的职场经理面试以外，必须由个险部经理或分管总面试方可开号入司；

2）减少自保件：尤其是减少6000元以下自保件的产生，减少贴边人力的贴边保费，坚决杜绝虚假保单的出现；

3）配合分公司做好套取费用、佣金的打击力度。

3.针对营销人员违规等问题，发现后坚决整改，同时严格按照上级党委提出整改完成的“五项标准”执行，绝不姑息。

将深入贯彻落实关于加强规范管理促进人身保险公司年度业务平稳发展工作的要求，未来将排查工作常态化，对自查发现问题即查即纠、立查立改，强化责任追究。一旦发现违法违规行为，应严格按照公司有关规定及时进行处理。将立即整改，果断处理。防范出现重大违规违纪现象和行为。同时会妥善保管好工作中形成的各类文档记录和工作底稿，做好有关档案资料的整理归档，完整留存工作轨迹，以备接受监管部门的现场检查和总公司的督导抽查。

特此报告

2021年5月5日