中国建设银行供应链融资业务模式范文

一、模式介绍

中国建设银行供应链融资主要通过“融链通”平台进行。融链通（又称：国际贸易供应链融资）是建设银行推出的针对供应链客户群体的综合金融服务，可有效拓宽中小型客户贸易融资业务，解决传统的一般授信额度不足和提供担保难等问题。融链通是指建设银行依托资信较好的核心企业，通过对其上游供应商或/和下游分销商（“卫星企业”）的物流、信息流和应收/应付账款资金流的掌控和对核心企业的信用捆绑，综合核心企业与卫星企业的整体风险承担能力，为核心企业和卫星企业提供的一揽子综合金融服务。

二、融链通的优势

对核心企业而言：

1.凭借自身的商业信用和市场地位，利用银行对供应商和经销商的信贷支持，稳定自身的供销渠道，提高市场竞争力。

2.通过供应链金融服务方案将银行融资支持延伸到供应商，提高赊销比例，减少自身资金使用，降低采购成本。

3.借助供应链融资，通过回购承诺等信用方式，将自身信用延伸到分销商，拓宽销售网络渠道。

对卫星企业而言：

1.依托核心企业信用状况获得授信额度，解决传统授信门槛高、担保难落实等问题。

2. 提高自身资金使用效率，拓宽融资渠道，提高产品质量，壮大自身竞争力。

三、办理条件/程序

1.达成合作意向后，由核心企业提交《供应链融资业务申请书》，近一年核心企业与卫星企业的贸易合同、收付款结算记录或者其他能证明双方贸易往来供销数量及金额的文件。

2.建设银行制定《供应链融资服务方案》，约定贸易融资服务模式和卫星企业占用核心企业授信额度的条件。

3. 在满足占用核心企业授信额度条件下，卫星企业按建设银行要求提交贸易融资业务申请资料。

四、供应链融资模式

1、供应链金融实质以及特点

首先从销售和贸易的视角看企业的资金运营状况（现金周转周期CCP=DSO+DIH-DPO）；为了缓解企业在经营各个阶段出现的资金缺口问题，供应链金渠道中的参与企业往往会采用良好的支付条件或者各类物流管理手段。但是这些手段的有效运用就会给企业带来巨大的挑战，并且其成效往往取决于企买卖双方的规模和力量的均衡（买卖双方的议价能力），具体有三类情况（这在现实贸易环境中非常常见）：

一是单方面延长支付，这种状况往往发生在强势下游客户对弱势供应商的交易状况中，比如在贸易过程中要求延长账款支付周期至30天乃至60天的情况非常普遍。这种支付方式为上游供应商带来了非常大的资金障碍。为了解决这种问题，反过来又加大了供应商的融资成本，最终使得供应商不是在生产和产品质量上下功夫，而是更加关注如何解决资金问题；

二是贸易中常用的早期支付折扣计划，即下游客户如果能够提前支付货款便能获得较好的交易价格，这种交易方式尽管能解决上游资金问题，但是存在着将折扣算入价格的现象，反过头来还是由下游客户承担、进而转嫁到消费者；

三是供应商管理库存，是既能提高供应链运行效率也能有效的解决资金占用问题。主要表现形式是买卖双方是一个共同确定的框架下，由供应商承担在下游企业仓库中库存管理和代价，知道所供应的产品被下游客户使用时才进行所有权的转移。这种合作性物流管理虽然保证了对下游客户的及时供货，但是加大了上游供应商的资金占压，且因为商业银行难以监控库存无法获得贷款融资。

从融资渠道来看，大多数中小企业主要采用的是内源性融资模式，然而，大部分企业都是劳动密集性企业，利润率不高，企业自身资本积累能力不足，内源性融资无法短期内满足扩大再生产。外源性融资，绝大部分中小企业还无法进行证券市场，银行信贷几乎是最主要的渠道，但实际上能从商业银行获得贷款的占比也非常低。主要原因是，中小企业的自信状况较差、财务制度不健全、抗风险能力弱、也缺乏抵押担保。从银企关系上，中小企业亟需商业银行的资金支持，但商业银行苦于中小企业条件不足惜贷、惧贷，这造成了银企关系上的信用隔阂。

从产业供应链角度出发，供应链金融的实质就是金融服务提供者通过对供应链参与企业的整体评价（行业、供应链和基本信息），针对供应链个渠道运作过程中企业拥有的流动性较差的资产，以资产所产生的确定的未来的现金流作为直接还款来源，运用丰富的金融产品，采用闭合形资金运作的模式，并借助中介企业的渠道优势，来提供个性化的金融服务方案。

特点：

以实际的供应链做支撑，依据供应链整体运作情况，以企业间的真实的贸易背景入手；大数据对客户企业的整体评价是供应链金融服务的前提，分别从行业、供应链和企业自身三个角度进行系统的分析和评判；闭合式资金运作是供应链金融服务的刚性需求，供应链金融是对资金流、贸易流和物流的有效控制，使注入企业内的融通资金的运用限制在可控范围之内，按照具体业务逐笔审核放款，并通过对融通资产形成的确定的未来现金流进行及时回款和监督，达到过程风险控制的目标。

流动性较差资产是供应链金融服务的针对目标。供应链金融的实质就是供应链金融服务提供者或金融机构针对供应链运作过程中，企业形成的应收、预付、存货等各项流动资产进行方案设计和融资安排。