扎实提升商非经营专业化精细化水平实施方案范文

扎实提升商非经营专业化精细化水平

实施方案

一、工作举措

（一）培养专业化的人才队伍

1.完善和加强核保师、核赔师、工程师体系建设，进一步构建公司具有行业竞争力和社会影响力的专家队伍。

一是核保师队伍。制定人员编制及选拔培养标准、持续充实优化地市核保队伍，建立核保人员培训及考核机制，组建区域性核保队伍、探索从人授权机制。二是核赔师队伍。推行“铸剑计划”、“传帮带机制”。三是工程师队伍。强化专业人才招聘，与大学院校、政府专业机构建立常态化的合作机制，在火灾防控、自然灾害研究、建筑工程、医疗健康、消费金融等领域打造一支内外部结合的工程师队伍。

2.持续组建一批专业销售队伍

落实商非队伍建设方案，在地市商非专营机构，分设财产险团队、责任险团队、船舶货运险团队、意外健康险团队、信用险团队、保证险团队6支专业团队（共计150支）；在区县支公，分设财意险、责任险、货运险、汽车金融专业团队（货运险、汽车金融在指定支公司成立）4支专业团队（共计370支）。利用两年时间，建成稳定、专业的商业非车险销售团队，并持续实现专业团队的孵化、裂变。

（二）打造专业化的工具平台

1.销售支持工具：一是推行电子签名、电子保单和电子发票，依托客户画像、图像识别，电子单证技术和第三方资源，实现自动化的信息录入、风控定价、产品迭代、续保扣款等功能，加快公司现有线下渠道的数字化赋能；二是以移动互联技术为支撑，探索打造面向客户的前端多入口、后端一体化的公司自有平台，建立直达客户的营销新模式；三是依托客户画像，开发商非智能展业平台，助力客户管理、客户挖潜（险种渗透）、销售指导。

2.运营管理工具：一是探索开发智能核保系统，助力承保刚性管控；二是自主开发“粤易赔”非车险理赔智能管理系统，实现人伤案件客户自助在线理赔、追偿案件全流程系统管控、大灾智能调度等功能；三是引入遥感技术（无人机、卫星）对工程险进行风险排查、灾后证据固化，提高工程险风控工作效率，促进被保险人防灾防损，达到理赔减损的目的。

（三）开展专业化的分散性业务拓展

1.直销直控渠道

个代渠道。一是紧抓移动销售，制定保费目标，督导落后分公司；创新营销模式，定期开展营销活动；二是拓展农村市场，建立“协保员+营销员”业务合作机制以及利益分配机制，分支公司建立农网拓展专业团队，针对农村区域开展产品宣讲活动；三是上线保费代扣续保功能。

电销渠道。一是对南中心电销制定专项激励方案，强化与南中心现场交流及互动培训；对落地电销开展专项营销活动，营造销售氛围，强化与车险联合销售理念；二是强化培训，组成省市联合培训小组，送培训至分公司；三是充分利用客户画像系统功能，向客户推荐适销非车产品。

人保V盟。一是设置产品超市，开发组合型产品个性化定制功能。二是建立移动销售小组与人保V盟办互通机制，梳理现有产品市场反应，适时调整营销策略升级产品。

2.中介渠道

销售商渠道。一是重点区域一对一指导督促，摸清竞争对手模式，制定营销策略；二是对车商驻点团队实施考核激励，与渠道商开展联合促销活动，加大资源投放力度；三是推进销售系统流程改造，提升出单操作的便捷。

邮政渠道（含EMS）。一是开发上线家庭类、职业类、出行类、年轻化产品，丰富产品形态；二是规范承保流程，定期回顾承保质量，改善业务质量。

金融（类金融）机构。一是开发有针对性、有竞争力的专属产品，提供综合一体化服务，创新个人贷款保证、信用险等产品的承保模式；二是通过对接信息系统（银保通）、升级推广营销工具（如下单易、人保E通），便捷出单方式。

3.互联网渠道

针对互联网渠道，一是继续深耕面向C端的消费互联网，在出行旅游、医疗健康、垂直电商等板块，积极推进平台跨界合作；二是积极探索面向B端的产业互联网，积极把保险服务融入传统企业及政府职能，融入互联网化的产业升级大潮中；三是加强项目管理，编制印发商务洽谈、项目立项和系统对接的专项工作表单，实时监控已上线平台合作项目情况，主动调整下线无产能及亏损项目；四是通过业务投放和深度指导，持续培育专业团队。

（四）实施经营过程精细化管理

1.开展综合成本率过程管理。紧盯赔付率、费用率分项指标管控目标，运用精算监控工具，强化常态化、规范化的业务品质精算数据监控及分析，指导调整承保、费用、理赔各项政策，提高预算执行的有效性，确保达成全年经营目标。

2、持续开展重点工作项目清单式管理。每月总结回顾落实进展，针对落后工作开展针对性有效督导。

（五）开展承保质量精细化管控

1.实施承保刚性管控。提前下发管控清单，逐笔明确业务改造要求，实施刚性管控业务预审核；开展定期分析、业务流向追踪工作，强化管控效果评估机制，及时调整、优化管控政策，把好承保质量关。

2.完善核保工作手册，建立风险识别、高风险业务承保要点、审批核保规定动作等全要素行为守则。

3.建立精细化的保单管理制度，对保单条款、附加条款、特别约定、保单费率、赔偿限额、免赔条件、分期付款、理赔约定进行精细化管理，消除管理死角。

4.尝试整合风控、理赔、企业画像和佣金管理等系统，开发具备一键式信息查询、系统自动识别管控、审批信息和出单信息的自动化无缝等对接功能的智能核保工具，打造全流程的核保体系。

（六）深化销售费用精细化管理

1.实施销售费用预算管理、差异化配置、系统跟单管控、事中及事后监控的销售费用全流程闭环管理。

2.省公司一对一指导地市分公司制定落地差异化配置方案，确保优质业务多配、劣质业务少配。

3.强化系统跟单管控，确保各类业务系统跟单比例与差异化配置政策精准对接，核保环节严格审核跟单费用。

4.配合财会部做好销售费用系统上线工作，运用系统落实预算管理，建立事中及事后监控机制。

（七）实施重要环节精细化管控

1.实施联共保、应收保费精细化管控。择优选择联共保白名单公司，规范协议管理，完善应收保费授信管理机制，减少代付赔款、应收保费等过渡性科目对公司经营造成的不利影响。

2.配合开展现金流扭负专项行动。开展存量代付赔款专项整治，严控新增逾期代付赔款，开展应收保费过程监控管理。

（八）加强自留风险精细化管理

1.强化个案风险敞口控制。通过系统内超赔、总公司合约、临分体系、省内特色区域性合约，建立多维度的风险分散机制，对每张保单、每个客户、每次事故做到将风险敞口控制在可承受范围，确保达到大灾没有大赔；

2.强化区域累计风险控制。探索建立以地市分公司为单位的累计自留额管理与分散机制，测算各机构风险容忍度、风险限额，监控各经营单位累计自留风险，及时预警，通过再保、共保、联保手段进行风险分散。

（九）开展大灾风险精细化管理

1.全省统一持续开展全风险管理工作，包括承保验标、灾前风险评估、预测预警、防灾减灾，灾中过程风险管理服务、应急管理、救援救助、灾后数据处理分析各个环节。

2.研究广东灾害，借鉴国外经验，建立风灾、水灾、火灾三类主要致损灾害的风险评估新标准、新系统（智慧风险管理平台1.0）以及新举措（配备新型防灾物资、工程险全寿命风险管理）。

3.积极与省、市两级应急管理部门对接，推动公司风险管理与应急部门对接，与安全生产联合监督，与灾备库共享共建，强化与应急救援部门的合作。

（十）夯实理赔环节精细化管理

1.强化案件关键环节管控及过程管理。严控公估聘请、加强公估案件过程管理，落实百万以上重大物损案件省公司100%现场查勘，建立物损理赔外部专家库，实行大灾理赔预案式管理，推广非车人伤自主评残、陪同评残，强化案件前置调解。

2.重视数据分析及反馈，实现理赔精准管理。建立非车人伤数据监控体系，开展平台业务及大客户的专项管理，定期梳理重大未决案件、及时评估未决发展及调整，强化理赔端与承保沟通反馈。

3.实施理赔专项成本考核，促进全员降赔增效。分解制定年度理赔专项考核目标，包括主要物损险种事故年赔付成本目标、非车人伤人均降赔目标。

二、目标及地市评价标准

（一）目标

1.总体目标：实现全年商非利润目标。

2.过程目标：

（1）达成商非队伍建设方案；

（2）达成全年分散性业务保费目标（另行下达）

（3）商非销售费用配置效能大于等于1；

（4）存量代付赔款逐笔催收类清理率100%（存量代付赔款指挂账时间在2019年2月28日之前的）；

（5）达成主要物损险种事故年赔付成本目标及非车人伤人均降赔目标，主要物损险种事故年赔付成本目标参见省公司理赔部制定的《非车险主要物损险种赔付率考核方案（2019）》，非车人伤人均降赔目标为下降8.3个百分点。