关于银行典型案例汇编的学习心得范文

关于江苏银行典型案例汇编的学习心得

作为直接经营金钱的金融机构，商业银行在经营过程中面临着各种风险，近年来，由银行内部员工违规操作或勾结外部人员所引发的金融犯罪案件屡见不鲜，给社会经济的发展带来了很大损失，这使得银行必须严加防范金融犯罪，只有做到这一点，银行才能够以高质量金融服务助推经济高质量发展，为促进经济社会的发展作出积极贡献。

《江苏银行典型案例汇编》中列举了近年来我国发生的典型金融犯罪案例，通过梳理这些案例，我发现目前导致操作风险的主要问题有以下几点：

一、内控制度执行不到位，流于形式

在某行违规泄露客户个人账户交易明细、39亿票据案、违规发放贷款案等多个案例中均出现了这一问题。在违规泄露客户个人账户交易明细一案中，柜员未亲见客户的授权，仅仅基于对同事和领导的信任和为了满足大客户的需求便进行了查询打印，严重违反了客户信息保护制度。在39亿票据案中，银行员工与不法中介勾结违规套取、挪用客户资金，而银行的票据部门、营运部门和计财部门却严重缺位，使得不法中介乘虚而入。在违规发放贷款案中，涉案分行多年来采用违规手段发放贷款，而银行内控体系却未能够及时发现并纠正。内控制度执行不到位，流于形式，为不法分子从事违法犯罪活动提供了可乘之机。

二、片面追求高业绩，经营理念存在偏差

部分银行考核激励不够省慎，过分注重业绩和排名，导致部分员工过度看重自己的业绩排名，甚至采取弄虚作假、炮制业绩的不当手段，粉饰报表、虚增利润。

三、员工管理缺位

在某些案件中，银行员工利用职务之便从事违法活动，违背了银行从业人员应有道德标准和职业操守，这反映了某些银行缺乏对员工道德品质的深入考察和准确把握。在银行员工参与非法集资一案中，支行行长与理财经理均违反了法律法规、监管规定，但由于涉案银行对员工异常行为排查走过场，多次排查未发现该支行行长与理财经理的问题，最终给该银行带来了极大的声誉风险。

四、合规意识淡薄，漠视监管禁令

在违规发放贷款一案中，为达到避开总行授权限制、躲避监管的目的，涉案分行批量造假，以表面形式的违规掩盖重大违规。在多起案件中，存在银行员工违背禁令替客户保管重要空白凭证和物品的行为。在某银行违规担保一案中，对于监管部门三令五申、设定红线的监管禁令，涉案机构置若罔闻，违规“兜底”，严重违反法律法规，严重破坏金融生态。

以上几种问题，给我们带来了深刻的警示。

一、加强风险内控管理

内控建设是案防工作的基石，执行力建设是案防工作的保障，两者相辅相成，缺一不可。首先要建立和完善科学的管理机制。建立健全、合理、有效的内部控制体系，构筑内部稽核、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线。其次各项规章制度的落实既不能停留在纸面上，也不可流于形式，必须实施上下共管、全员齐抓，强化内控制度的执行力。

二、树立“向合规要业绩”的经营理念

端正全行经营理念，关注安全性、流动性和效益性的平衡发展，将防范和化解金融风险放在更加突出的位置，强化合规内控体制机制建设，确保全行依法合规、稳健发展。

三、强化员工管理

强化员工职业操守，增强员工责任意识，加大员工合规培训、警示教育力度，增强员工合规意识、责任意识和底线意识，强化职业道德和职业规范教育，帮助员工树立正确的工作观、价值观；逐级压实员工行为管理主体责任，不断完善和改进员工异常行为排查手段，对发现的苗头或倾向性行为要及时核实、处置；将合适的人设置在合适的岗位上，对员工的道德品行进行深入考察和准确把握，坚持德才兼备、以德为先的选人、用人标准，要以事择人、依岗选人、人岗相适；加大员工违规违法的处罚力度，进一步健全完善内部问责机制，加大监督和查处力度，对违法违规人员严肃问责。

四、加强合规理念建设

合规文化是银行员工的共同准则，需要做到“四个倡导”，倡导主动合规，坚持高标准，严守监管要求和内部制度规定；倡导全员有责，形成人人重风险、事事讲合规的良好氛围；倡导底线思维，增强制度权威性和执行力；倡导“合规创造价值”，坚持质量把控和长远发展的有机统一。

作为新入行的大学生，我在工作的过程中也在逐步学习前辈的工作方式以培养自己的合规理念和强化自己的职业操守。上周某客户因为转错账，要求我所在的支行将错收转账的客户信息给他，支行员工和领导坚守客户信息保护制度，没有泄露客户信息。